民营银行视察周报《人民》点评民营银行
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夏季，正是热的时候，上海陆家嘴，中国首批民营银行之一的华瑞银行总部。朱韬赶到电梯口，带走向办公室的会议桌，拉出椅子，落座，便开始泛论。这位民营银行的行长，风格已与传统金融机构明显不同：没有秘书忙前忙后，也没有事前准备的采访材料。
在距之不远的浙江杭州，商银行行长俞胜法坐在自己不大的会议室侃侃而谈：“我们这儿年轻人多，全部银行员工多人，平均年龄只有29岁。除我自己有一间办公室，其他人都在大平台上工作，以便随时沟通讨论。”
其实不止办公风格，对民营银行而言，许多都是新的。
华瑞银行
服务自贸、服务小微、服务科创
“这里很忙，很累，但能做成事，原来难以尝试的工作，现在都在逐一推动。”朱韬感叹。
上海华瑞银行去年5月23日正式开业，由上海均瑶（团体）有限公司联合沪上十余家民营企业发起，注册于中国（上海）自由贸易区，注册资本30亿元人民币。虽然第一年的投入很大，但是第一年就实现盈亏平衡，资产范围到达亿元。
初创之时，银行业的外部环境产生了很大的变化，如何定位发展特点至关重要。朱韬回想，经营团队到位后，与全部股东做了长时间的战略研究，并请国际咨询机构作了研究与论证。基于此，才构成了华瑞银行的中期发展规划。
随着市场定位日趋清晰，服务自贸、服务小微、服务科创成为华瑞的主要业务板块。不过，这些领域传统银行都在做，华瑞如何走出与众不同的差异化路径？
朱韬介绍，作为在自贸区成立后在区内注册的唯一一家法人银行，仅仅四个月，华瑞的分账核算系统上线，成为唯一一家建立分账核算系统的民营银行，并成为首批在自贸区内发行同业大额存单的银行。
华瑞的科创金融业务模式也逐渐成形，并将这一业务定位于服务小微科技型创业企业，
成立以来，华瑞的股东会、董事会、年度工作会总有几位特殊的“观察员”——来自于监管部门的代表列席。在监管者的眼中，华瑞的尝试不限于差异化的发展路径，还有另一个使命：银行良好治理机制的探索。
民营银行的股东都是民营企业，银行资金会不会成为这些股东企业的钱袋子？银行的股东大会、董事会、监事会及经营层之间如何做到权责分明、有效制衡？过去1年间，华瑞前后建立了多项规章制度，覆盖了全面风险管理的八大风险，涉及到经营管理各个领域。
商银行
以平台化思惟服务小微与农户
去年4月出任商银行行长，认识俞胜法的人说，他这一年白头发长得有点多。
“要操心的事情的确多，互联银行本身就是金融业创新的产物，在业务模式创新上进程曲折，但能被客户所接受。”俞胜法说，截至6月25日，商银行累计服务客户70万家，贷款余额亿元。全部银行员工人数多人，数据团队有80多人。
作为被服务的客户之一，天猫卖家墨麦客的创始人彭金东深有体会，早先在传统银行贷款时，对接的是客户经理，请对方来店里看实际情况，过了好几天才来，看了以后，又过了大概两个月才批下款来。后来在商银行贷款，在上提交申请后，银行人员根据店运营数据进行大数据分析肯定了授信额度，00万的纯信誉贷款很快就打到了彭金东的账户上，便捷又高效。
商银行副行长赵卫星介绍，商银行基于大数据已建立了一套行之有效的风控模型，让在淘宝、天猫、和阿里巴巴国际站上的小微企业主享受互联金融带来的“30”体验（即3分钟申请、秒钟到账、全流程0人工干预）。
除众多的阿里系卖家，农村客户也是商银行重点
另外，平台化思惟也是商银行在坚持的。“我们不是为了平台而平台，而是重视与外部平台合作，目前已与金蝶、美团、滴滴等在金融、风控、技术等领域合作。”俞胜法说。
“第一批民营银行发牌时，很多传统银行表示了担心。”俞胜法回想，“一年下来，市场渐渐平静了。我们就做传统银行不做的小客户，与传统银行互补，而非竞争关系。固然，他们也可以转向服务小微，支持小微企业的机构越多越好。”
总的来说，俞胜法认为民营银行为行业带来了文化和理念上的冲击，由于相比之下，民营银行的服务更好，以后客户可能会愈来愈挑剔，这对传统银行的服务理念可能会有所震动。
微众银行
重点抓拳头产品“微粒贷”
去年5月5日，服务于普通民众的小额信贷产品“微粒贷”正式上线，并于9月4日登陆
据统计，截至今年5月5日，微粒贷已主动授信超过万人，贷款笔数多万笔，平均每笔借款金额元左右，提款人群覆盖全国3个省市，座城市。相干负责人说，在客户人群中，近64.8%在25—35岁之间，大专及以上学历占比58.8%，不良率非常低。
民营银行在成立之初，降低成本是不能不斟酌的问题。去年，微众银行搭建起完全自主可控的银行科技系统。这让微众银行在支持处理亿级海量客户和高并发交易的同时，改变了金融服务的本钱结构，从而大幅度下降了边际本钱。
微众银行相干负责人表示，作为刚刚起步的微众银行，发展早期产品布局采取相对简单的业务模式，是基于本身发展策略的斟酌。微众银行在业务发展节奏上，重点抓少数几个拳头产品，以满足长尾客户的核心需求，解决其主要痛点，这也是“普惠金融”业务定位的现实选择。
《天津》：民营银行仍然需要延续加强党的建设
天津金城银行是国家批准设立的首批民营银行之一，在发展过程中要统筹民营资本与银行社会的两重担当，必须依照习近平总书记关于抓好“两个全覆盖”、发挥好党组织“两个作用”、加强“两支队伍”建设的重要指导精神加强党的建设，积极探索新时期民营银行党的建设的新路子。
1是延续加强党的建设，充分发挥党委的政治核心和政治引领作用，把党的政治优势转化为民营银行的发展优势，引导民营银行全面贯彻党的线路方针政策，更好地实行民营银行的历史使命；2是延续加强党的建设，发挥基层党组织的战役堡垒作用和党员的先锋模范作用，把党组织和党员的活力转化为民营银行的发展活力，不断增强民营银行的凝聚力和向心力，提升市场竞争能力；3是延续加强党的建设，把党的建设与企业文化、思想政治工作结合起来，利用党组织的传统优势，提炼民营银行的企业精神，培养积极向上的企业文化，增进民营银行和谐发展。
《北京商报》：多家公司放弃民营银行热潮退去回归理性
民营银行经历筹建热潮以后，正在步入冷静期。随着民营银行的设立门坎变高，部份公司的银行梦面临变数。朗玛信息和益佰制药日前双双公告称，因银监会要求民营银行注册资本最低为20亿元，公司拟不作为主发起人参与筹建贵安科技银行。另外，建研团体和蒙发利近期也发布公告称，退出了筹建民营银行计划。在经历了前期的扎堆入局后，企业对民营银行的设立正在变得理性。
根据朗玛信息和益佰制药的公告，因民营银行筹建细则进一步细化，民营银行最低注册资本提高至20亿元人民币，公司拟不作为主发起人参与筹建贵安科技银行股份有限公司。据了解，贵安科技银行此前计划注册资本为0亿元，朗玛信息和益佰制药为主发起人，分别拟投资2.5亿元和.5亿元，对应持股25%和5%。
无独有偶，厦门上市公司建研团体日前也发布公告称，受相干政策影响，厦门商汇联合投资股份有限公司筹建民营银行的工作已没法继续推动。而厦门商汇联合投资股份公司，正是当年为推动成立商汇银行而设立的。与此同时，蒙发利也宣布退出商汇银行筹建。
从公告中不难看出，一些公司对设立民营银行的本钱与利益有了一番新的思考。其中，蒙发利表示，公司将聚焦并全力推动主业健康稳健发展；朗玛信息则表示，公司已全面转型至互联医疗领域，拟将主要精力和资金集中在互联医疗相干业务发展。
去年6月银监会发文表示，对民间资本和国有资本等量齐观，并积极鼓励民间资本入局。分析人士表示，虽然政策上鼓励民间资本入局，民营银行的准入细则目前还没有正式公告，但在实际履行进程中，确切存在门坎。
当前经济下行压力犹存，商业银行普遍面临净利润增速大幅下滑、不良率连续攀高的境况，金融机构面临较大经营压力，新成立的民营银行自然要面临更多考验。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，与传统银行相比，试点银行的范围都不算太大，注册资本金都很小，依照资本金的范围，能支持的资产业务是有限的。
在他看来，设立银行对资本金的要求比较高，要保持一家银行的持续发展，还需要长时间的资本投入和补充，所以监管部门对主发起人有更多的要求。具体来看，第一，要避免道德风险，以防企业把银行当提款机，把风险转嫁给广大储户，所以需要信誉比较优良的企业作为发起人；第二，成立以后有不可预知的风险，需要主发起人资金实力比较强；第三，银行要发展做大的话，需要延续资金补充和不断的投入，没有这个能力，银行发展前景就可能不乐观，这样的银行在剧烈竞争中也很难生存。
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